KYC у Web3: безпека та високий рівень довіри

Про процедуру Know Your Customer, її роль у боротьбі зі злочинністю та процес проходження KYC.

Були часи, коли цифрові активи асоціювалися не з новітніми технологіями, а з протизаконною діяльністю. Проте все змінилось. Здебільшого завдяки впровадженню обовʼязкових норм безпеки для платформ, що взаємодіють із цифровими валютами. Процедура KYC — серед них.

Норми Know Your Customer здатні ефективно регулювати відносити в просторі Web3, водночас залишаючи певний рівень свободи, яку надають блокчейн-технології. І хоча KYC здебільшого асоціюється з банками, легальні біржі також дотримуються даних регуляторних норм для того, щоб зробити взаємодію з клієнтами безпечною та побудованою на довірі.

Що таке KYC

KYC (з англ. Know Your Custumer; укр. “знай свого клієнта”) — це процедура верифікації особистості, що зазвичай здійснюється фінансовими установами перед тим, як надавати послуги. Встановлюючи особу користувача за допомогою перевірки виданих державними органами ідентифікаційних документів, як-от ID-картки, паспорти-книжечки, водійські права тощо, платформи, що працюють із цифровими активами, можуть значно знизити ризик участі в незаконній діяльності та дотримуватися актуальних норм AML та CFT.

AML (Anti-Money Laundering) — регуляторні заходи, направленні на виявлення та запобігання діяльності з відмивання грошей.

CFT (Combating the Financing of Terrorism) — заходи, необхідні для запобігання використання фінансових установ для підтримки терористичної діяльності.

Впровадження KYC допомагає фінансовим установам, як-от біржі, розуміти бекграунд та поведінку своїх клієнтів. Оскільки сфера впливу цифрових активів постійно розширюється, регуляторні органи вимагають від платформ дотримуватися певних стандартів. Заходи KYC значно знижують ризик використання цифрових грошей у незаконній діяльності. Це, зі свого боку, створює безпечне середовище у світі Web3.

Переваги KYC для Web3

Впровадження стандартів KYC надає численні переваги фінансовим установам та платформам, що працюють з цифровими активами, серед яких:

Запобігання фінансовим злочинам. Впровадження KYC значно зменшує ризик використання фінансових інституцій для відмивання грошей, фінансування тероризму та інших незаконних дій.

Захист від шахрайства. KYC дає змогу компаніям перевіряти особи клієнтів, що допомагає уникнути випадків використання фальшивих або викрадених особистих даних для шахрайства.

Підвищення рівня довіри. Завдяки впровадженню строгих стандартів KYC, платформи, що працюють с цифровими активами, стають більш відкритими та зрозумілими для клієнтів. Це сприяє підвищенню довіри до цих видів послуг та ринку цифрових активів загалом.

Відповідність чинному законодавству. З огляду на те, що щораз більша кількість країн та регуляторів включають цифрові валюти до своїх нормативних актів, дотримання стандартів KYC допомагає уникнути порушення законодавства та податкових обов’язків.

Зменшення ризику репутаційних втрат. Відповідність нормам KYC надає змогу компаніям бути більш прозорими, що зменшує ризик репутаційних втрат у разі підозр у кримінальній діяльності.

Підвищення рівня кібербезпеки. Процедура KYC перевіряє клієнтів на наявність законного доступу до своїх облікових записів та коштів, що зменшує ризик кібератак.

Сприяння масовому впровадженню цифрових активів. Захищений і регульований ринок залучає більше інвесторів та користувачів, що сприяє масовому прийняттю цифрових активів та блокчейн-технологій.

KYC в дії

Фінансові установи зазвичай контролюють різноманітні процеси, щоб забезпечити надійну відповідність протоколу KYC:

Встановлення особи. Підтвердження особи користувача за допомогою офіційних документів.

Перевірка активності. Розуміння дій користувачів та перевірка джерела надходження коштів.

Профіль ризику. Створення профілю ризику на основі чинників, як-от різновид діяльності та географічне розташування.

Щодо платформ, що працюють з цифровими активами, процес верифікації займає не більш ніж 10 хвилин. Торгівля, обмін, поповнення та зняття коштів стають доступними тільки після успішного проходження KYC.

Процес верифікації починається із запиту основних даних клієнта, як-от ім’я, дата народження та адреса. Ця інформація підтверджується офіційними документами, що є підставою для подальшої перевірки. Далі необхідно зробити селфі, після чого система опрацює запит.

Основна перевага для клієнта: у разі виникнення сумнів у «чистоті» транзакцій, користувач із пройденим KYC зможе довести, що активи були легально придбані на біржі.

Підсумовуємо

Так само як блокчейн-технології, KYC дає змогу централізованим біржам ставати ще більш прозорими, а отже, безпечними. Це виводить цифрові активи з тіньового сектору економіки та збільшує довіру між користувачами. А оскільки регуляторні органи й далі серйозно розглядають ринок Web3, дотримання протоколу KYC є вкрай важливим для масового впровадження цифрових грошей.