Які фінансові технології прискорять платежі та їх обробку у 2023

Які фінансові технології допоможуть прискорити платежі та скоротити витрати на їх обробку у 2023 році

Фінансова індустрія постійно модернізується завдяки новітнім технологіям. Оскільки це відбувається поступово, ти можеш навіть не помічати це, але якщо поглянути на 10 років назад, зміни дуже значні: від мобільного банкінгу до планів запустити е-гривні. Фінтех в Україні прагне пришвидшити платежі та прискорити їх обробку. Авжеж, це добре для фінансових транзакцій, оскільки бізнес і клієнти отримують зручніші, швидші та безпечніші платіжні послуги.

Зміст:

Open Banking

Artificial Intelligence

Embedded Finance

Buy-Now-Pay-Later (BNPL)

RegTech

Висновки

FAQ

Фінансові технології, що прискорюють платежі

Ми часто пишемо про криптовалютні рішення. Воно й не дивно, адже це саме те, чим ми займаємося. Отже, ти, мабуть, уже знаєш про переваги криптовалютних платежів  для бізнесу. Якщо ні, радимо прочитати цю статтю. А поки подивімося, які ще технології зараз змінюють ринок платежів.

Відкритий банкінг (Open banking)

Відкритий банкінг — трансформаційна банківська модель, яка дозволяє обмінюватися даними між уповноваженими фінтех-провайдерами та банками. Концепція базується на API, які полегшують взаємозв’язок, заохочуючи більш інтегровану, ефективну та орієнтовану на користувача фінансову екосистему.

Потреба у відкритих банківських операціях в першу чергу виникає через обмеження традиційних банківських систем, відомих своєю закритістю та обмеженнями. Відкритий банкінг усуває ці бар’єри, відкриваючи еру підвищеної фінансової прозорості та послуг, орієнтованих на клієнта. За допомогою відкритого банківського обслуговування споживачі можуть переглядати свою фінансову інформацію в кількох постачальників в одному місці, що спрощує управління фінансами.

Крім того, відкритий банкінг прискорює платіжні послуги. Пропонуючи безперебійний потік фінансових даних, він усуває зайві кроки в транзакціях, зменшує тертя та, зрештою, пришвидшує платежі. Одним із ключових прикладів цієї технології в дії є партнерство між фінтех-компанією Yolt і Starling Bank. Yolt використовує відкриті банківські API, щоб надати користувачам зведене уявлення про їхні банківські рахунки, кредитні картки та пенсії, спрощуючи фінансове управління.

Штучний інтелект (Artificial Intelligence)

Ще одна інструментальна технологія, яка покращить фінансові послуги у 2023 році — це штучний інтелект. Так, ми розуміємо, що ви вже могли втомитися від нього. Зараз про ШІ пишуть так само часто, як про блокчейн у 2017 році. Але це не скасовує важливості ані того, ні іншого. Завдяки величезному потенціалу для обробки даних і прогнозного моделювання ШІ покращує роботу фінансових установ, особливо щодо приймання платежів.

Переваги впровадження штучного інтелекту у фінтех полягають в підвищенні продуктивності та персоналізації клієнтського досвіду. Системи на основі штучного інтелекту можуть автоматизувати ручні повторювані завдання, звільняючи ресурси та дозволяючи компаніям зосередитися на стратегічних функціях. Подібним чином штучний інтелект може допомогти пришвидшити процес оплати, ще більше покращивши роботу користувача.

Використання штучного інтелекту в eCommerce

Багато хто ще не до кінця усвідомлює, наскільки ШІ може змінити кожну галузь. Він може не тільки генерувати есе та зображення або пародіювати голос, але й ефективно обробляти великі обсяги даних, що дуже важливо, в тому числі для електронної комерції.

AI може покращити взаємодію з користувачами в електронній комерції, надаючи персоналізовані рекомендації на основі поведінки користувачів. Прогнозний аналіз, інструмент штучного інтелекту, також може допомогти компаніям електронної комерції прогнозувати тенденції продажів, ефективно керувати запасами та розробляти стратегію маркетингових зусиль.

AI може значно пришвидшити платежі в електронній комерції. Фінтех-рішення на основі штучного інтелекту можуть автоматизувати обробку платежів, що сприяє прискоренню транзакцій, меншій кількості помилок і зниженню операційних витрат. Цей швидкий процес робить його більш привабливим для клієнтів, що сприяє підвищенню задоволеності та утримання клієнтів.

AI є потужним інструментом для виявлення шахрайства. Незвичайні транзакції можна позначати в режимі реального часу, додаючи рівень безпеки до приймання криптоплатежів. Цей рівень безпеки має вирішальне значення в галузі електронної комерції, де компанії часто стають об’єктами кібератак.

І хоча ШІ зараз рідко використовується для цих цілей, але він явно має потенціал.

Вбудовані фінансові технології (Embedded Finance)

Ще одна фінансова технологія, яка змінила платежі на краще, — це вбудовані фінанси. Інтегруючи фінансові послуги в нефінансові платформи, вбудовані фінанси надають користувачам безперебійний, спрощений досвід.

Концепція вбудованих фінансів охоплює широкий спектр послуг, включаючи вбудовані банківські послуги, страхування, інвестиції, кредитування та платежі. Інтегруючи ці послуги в повсякденні платформи, компанії можуть пропонувати своїм користувачам більш комплексні, зручні та індивідуальні послуги.

Вбудований банкінг, наприклад, може дозволити користувачам здійснювати транзакції, перевіряти баланси на рахунках або переказувати кошти безпосередньо через свої улюблені програми для покупок або платформи соціальних мереж. Вбудоване страхування може дозволити клієнтам купувати покриття безпосередньо через платформи оренди автомобілів або бронювання подорожей. А коли мова йде про вбудовані платежі, користувачі можуть робити покупки або переказувати гроші безпосередньо в додатках для обміну повідомленнями або на інших платформах, якими вони користуються щодня.

Потужність вбудованих платежів полягає в їх потенціалі оптимізувати послуги, покращити взаємодію з користувачами та підвищити залучення та лояльність. Усунувши користувачам необхідність перемикатися між кількома платформами чи додатками, вбудовані фінанси можуть зробити управління фінансами більш ефективним і менш трудомістким, тим самим прискорюючи платежі.

Технологія Buy-Now-Pay-Later (BNPL)

Як випливає з назви, BNPL дозволяє споживачам негайно купувати продукти та оплачувати їх протягом певного періоду часу, як правило, без відсотків.

Основою популярності BNPL є його універсальність і простота. Він служить практичним фінансовим інструментом, особливо для тих, хто не може сплатити всю вартість наперед, що дозволяє їм краще керувати своїми фінансами та уникнути дорогих процентних ставок за кредитними картками. BNPL також надає споживачам більшу фінансову гнучкість, усуваючи психологічну перешкоду відразу розлучатися з великими сумами грошей.

Але справжня привабливість BNPL полягає не лише в його простоті та зручності для споживача, а й у його трансформаційному потенціалі для роздрібних торговців та підприємств будь-якого розміру. Це фінтех-рішення впливає на збільшення продажів, покращення грошового потоку та підвищення лояльності клієнтів. Пропонуючи BNPL як варіант оплати, компанії можуть залучити ширше коло клієнтів, особливо тих, хто вважає за краще розподіляти свої платежі, а не платити відразу. Приклади послуг включають Affirm і Afterpay.

«Яка ж це інновація, коли це звичайне кредитування?». Не зовсім. Кредитування може вимагати перевірки кредитоспроможності, а от постачальники BNPL зазвичай цього не роблять, тобто клієнти можуть уникнути жорстких запитів щодо своїх кредитних звітів. Крім того, BNPL зазвичай передбачає безвідсотковий період, тоді як виплати по кредиту можуть передбачати нарахування відсотків з самого початку.

Регуляторні технології (RegTech)

RegTech представляє нову хвилю технологій, спрямованих на спрощення та покращення дотримання нормативних вимог. Використовуючи штучний інтелект, машинне навчання, аналітика великих даних і блокчейн, рішення RegTech спрощують процеси відповідності та зменшують ризики.

На базовому рівні RegTech допомагає компаніям автоматизувати складні завдання відповідності. Наприклад, в епоху, коли приймання платежів на сайті для малого бізнесу стає все більш поширеним, забезпечення дотримання різноманітних правил може бути проблемою. Рішення RegTech можуть відстежувати фінансові операції в режимі реального часу, позначаючи будь-яку підозрілу активність і знижуючи ризик порушення законодавства. До речі, це особливо актуально для крипти.

PerformLine є провідною компанією RegTech яка автоматизує шлях для виявлення, моніторингу та пом’якшення регуляторних ризиків і ризиків бренду, що виникають через оманливу маркетингову практику.

А якщо говорити про крипту, то Chainalysis, наприклад, пропонує дані та аналіз блокчейну державним установам, біржам і фінансовим установам у 40+ країнах, щоб вони могли виявляти та запобігати злочинам, пов’язаним із криптовалютою, і відмиванню грошей.

Але крім базової відповідності, RegTech також пропонує стратегічні переваги. Це може надати компаніям чіткіше уявлення про їхні операції, допомагаючи їм зрозуміти свій ризик і приймати обґрунтовані рішення. Що ще важливіше, це дозволяє компаніям швидко реагувати на нормативні зміни, забезпечуючи безперебійну роботу, навіть якщо нормативна база змінюється.

Висновок

Ландшафт фінансових технологій швидко розвивається завдяки поєднанню сучасних фінансових технологій, мінливих очікувань клієнтів і регуляторного тиску. Від відкритого банківського обслуговування та штучного інтелекту до вбудованих фінансів, BNPL і RegTech, компанії використовують широкий спектр технологій, щоб оптимізувати свої операції, покращити взаємодію з клієнтами та забезпечити дотримання нормативних вимог.

І, звичайно, не забуваємо про операції з цифровими активами. Фінтех в Україні є досить розвиненим, але в цілому у світі платежі, навіть з використанням вищезгаданих нововведень, залишаються повільними та дорогими. Тим часом завдяки децентралізації та прозорості криптовалюти вже давно пропонують рівень безпеки та доступності, які раніше були неможливі.

Зв’яжись з Whitepay та отримай своє криптовалютне рішення.

Тут, у 2023, ми можемо очікувати, що ці тенденції продовжуватимуть формувати ландшафт фінансових технологій. Підприємства, які можуть адаптуватися до цих тенденцій і використовувати потужність цих технологій, матимуть хороші можливості, щоб очолити фінанси майбутнього.