Що таке еквайринг

Whitepay Опубліковано 03.11.2022 • 3 хв. читання
Що таке еквайринг

Складно уявити, що колись люди не могли розраховуватися кредитними чи дебетовими картками. Зараз ми користуємось цією перевагою кожного дня, але чи знаєте ви, як це працює? Для того, щоб приймати оплату карткою в інтернет-магазинах або в офлайн-точках, необхідно укласти договір на використання еквайрингу. Такий договір підписується з еквайром, який має право на еквайринг карток VISA та Mastercard, і гарантує проведення платежів.

Що таке еквайринг?

Якщо ви не знаєте точного значення слова "еквайринг", то стикаєтеся з цим поняттям щодня. Більшість з нас розраховується в магазинах, кафе та інших місцях карткою. Здійснюючи покупку в інтернеті, ви також вводите дані своєї картки для оплати покупки. Це і є еквайринг. 

У платіжній індустрії цей термін означає можливість здійснювати платежі за допомогою карток. Банк-еквайр забезпечує прийом і обробку транзакцій, він вважається ліцензованим учасником платіжної системи. Для того, щоб отримати цей статус і ліцензію, необхідно виконати ряд умов, що висуваються платіжною системою, але не всі банки можуть бути еквайрами.

Ключовим завданням банку-еквайра є підтвердження платежу. Банк повинен обробити дані, отримані від банку-емітента та платіжної системи. Потім він вже вирішує, підтверджувати платіж чи ні. Крім того, банк несе відповідальність за ризики, пов'язані з проведенням онлайн-транзакції. Тому банки надають свої рішення мерчантам, як без посередників, так і через платіжних провайдерів. Це компанії, які допомагають продавцям забезпечити безпечну інфраструктуру прийому платежів, що мінімізує ризики для еквайра.

Простіше кажучи, еквайринг - це те, що робить можливими розрахунки картками в традиційних магазинах і в інтернеті. Тому важливо розуміти, що це таке, як він працює, які види еквайрингу існують, в чому його переваги та недоліки.

Як працює еквайринг?

Коли покупець оплачує покупку і прикладає картку до POS-термінала або оформляє замовлення онлайн, він ініціює транзакцію і дає згоду на списання коштів. Отже, давайте розберемося.

  1. Покупець ініціює транзакцію, і запит на списання потрапляє до платіжного шлюзу.

  2. Компанія-посередник сканує платіж, щоб запобігти шахрайським операціям.

  3. Запит потрапляє до платіжної системи, яка підтверджує платіж.

  4. Якщо платіжна система має окремий банк-емітент, запит пересилається до нього.

  5. Банк перевіряє, чи достатньо коштів на рахунку, а також чи не була картка викрадена або втрачена.

  6. Якщо з боку банку-емітента все добре, він надсилає банку-еквайру код підтвердження.

  7. На підставі отриманої інформації банк-еквайр підтверджує або відхиляє платіж.

  8. Якщо платіж підтверджено, банк утримує необхідну суму, а потім перераховує її на рахунок продавця.

  9. У разі відмови платіжний провайдер відображає помилку на сторінці оформлення замовлення або на екрані POS-термінала.

  10. Якщо у продавця немає рахунку в банку-еквайрі, гроші надходять на рахунок платіжного провайдера, і продавець може їх зняти в будь-який момент.

Які є типу еквайрингу?

Загалом еквайринг можна поділити на декілька видів. Інтернет-еквайринг, торговельний еквайринг, мобільний, та ми хочемо окремо виділити криптовалютний еквайринг.

Інтернет-еквайринг дозволяє онлайн-магазинам приймати платежі банківськими картками. Мерчанти повинні укласти договір з банком-еквайром або з платіжним провайдером, щоб приймати онлайн-оплати. Більшість надають перевагу другому варіанту, оскільки банки висувають серйозні вимоги продавцям.

Торговельний еквайринг дозволяє приймати безготівкові платежі в традиційному магазині. Наприклад, це може бути супермаркет, невеликий магазин, кафе, ресторан або магазин одягу. Для такого типу еквайрингу мерчанти повинні мати доступ до POS-термінала.

Мерчанти також повинні звернутися в банк, який пропонує послуги торговельний еквайрингу, та укласти угоду. Усіма технічними налаштуваннями займається банк, а мерчанти платять абонентську плату кожного місяця.

Мобільний еквайринг – це можливість приймати безготівкові платежі де завгодно, варто тільки мати POS-термінал. Це невеликий пристрій картридер, який кріплять на смартфон або планшет.

Також його оснащують спеціальним ПЗ, аби він зчитував картки та відправляв запит в банк. Основна перевага – мобільність, адже такий пристрій не передбачає під’єднання до електромережі, тому його можна носити з собою. 

Щодо криптовалютного еквайрингу, то такий спосіб передбачає онлайн чи офлайн оплату за послуги, чи товари криптовалютою. Криптовалютні платежі мають безліч, про які ми вже розповідали у минулій статті. Саме тому компанія Whitepay створила можливості для прийому криптовалюти до оплати.

Мета Whitepay – зробити криптовалютні платежі та обмін доступними, швидкими та простими. Ми створили спеціальну платформу та термінал (POS) для того, щоб такі платежі стали ще ближче. 

Інтернет-магазини, традиційні магазини, обмінні пункти, фонди та організації – всі вони зможуть налагодити швидкий та безпечний прийом платежів. Наша команда підтримки готова відповісти на всі запитання та допомогти налаштувати процеси.

Як стати клієнтом Whitepay

  1. Заповніть заявку на партнерство на нашому сайті.

  2. Як тільки ми отримаємо вашу заявку, зв’яжемось з вами, відповімо на усі запитання та знайдемо найкраще рішення.

  3. От і все! Ви можете приймати криптовалюту.

Якщо у вас з’явились запитання, напишіть нам на пошту.