Что такое мерчант, мерчант-счет, мерчант аккаунт

Рассказываем о мерчант-аккаунте и процессе подключения криптооплат для бизнеса. 

E-commerce стремительно развивается, охватывая почти все сферы жизни. Люди все чаще совершают покупки онлайн, ведь это удобно, экономит время и предоставляет доступ к широкому выбору товаров. Однако сегодня появляются новые клиенты, предпочитающие оплаты в криптовалюте. 

В этой статье мы разберемся, что такое мерчант-счет в криптовалюте, как его подключить и чем он отличается от традиционного торгового счета. 

Слово "мерчант” происходит от английского "merchant", что означает "торговец". Сегодня этот термин имеет два ключевых значения:

• Интернет-магазин или офлайн-предприятие, где можно расплачиваться за товары или услуги банковскими картами и у которых есть merchant id.
• Комплекс финансовых услуг, применяемых в предпринимательской деятельности, например, для приема платежей с карт (MasterCard, Visa, криптоэквайринг Whitepay и т.п.).

То есть мерчант — это лицо или организация, осуществляющая продажу или торговлю товарами в онлайн или офлайн-среде. Это могут быть оптовые компании и магазины электронной коммерции. А также компании, предоставляющие финансовые услуги по приему электронных и криптовалютных платежей. 

Мерчант-аккаунт, который также могут называть просто мерчант, – это специальный торговый счет, позволяющий бизнесам принимать платежи круглосуточно, независимо от режима работы банка-эквайра или компании, предоставляющей услуги по криптоэквайрингу, если речь идет об оплатах в цифровых активах. Платежи, совершенные ночью или в выходные дни, все равно засчитываются на мерчант-аккаунт бизнеса.

Мерчант-аккаунт открывает новые возможности для бизнеса, так как позволяет круглосуточно принимать платежи с любых банковских карт различными способами, включая кредитные и дебетовые карты, криптовалюту, электронные платежи и платежи через мобильное приложение. 

Мерчант-аккаунты обрабатывают платежи, гарантируя, что денежные средства безопасно перечисляются со счета клиента на счет продавца, предоставляя дополнительные функции защиты от мошеннических операций. А благодаря подробным отчетам о транзакциях, продавцы имеют возможность отслеживать продажи и принимать лучшие бизнес-решения.

Есть три основные разновидности мерчант-аккаунтов.

1. Торговый счет:

• Используется в магазинах, где покупатели рассчитываются за товары через POS-терминалы.
• Подходит для розничной торговли, ресторанов, кафе, гостиниц и т.д.

2. Интернет-счет:

• Используется в интернет-магазинах и на других вебсайтах, принимающих онлайн-платежи.
• Необходим для ведения бизнеса в электронной коммерции.

3. Криптовалютный мерчант-счет:

• Этот тип счета позволяет принимать платежи в криптовалютах, таких как Bitcoin, Ethereum, Tether и т.д.
• Становится все более популярным из-за роста популярности криптовалют.
• Подходит для бизнесов, желающих расширить свою клиентскую базу и предложить больше вариантов оплаты.
• Используется для приема как для онлайн-платежей, так и офлайн через крипто POS-терминал.

В зависимости от вида предпринимательской деятельности и вероятности возврата платежей, мерчант-счета делятся на высокорисковые (High risk) и низкорисковые (Low risk).

Высокорисковые счета предназначены для бизнесов, имеющих высокий риск возврата платежей, мошенничества и т.п. Открытие такого счета нуждается в подаче большего количества документов, поскольку банк или другое финансовое учреждение тщательно оценивает риски, связанные с деятельностью компании. Они учитывают такие факторы как тип бизнеса, историю платежей, объем транзакций и т.д. Соответственно, открытие низкорискового счета обычно проще и быстрее.

Процесс обработки платежей с помощью мерчант-аккаунта состоит из нескольких этапов:

1. Клиент производит платеж. Покупатель вводит данные своей карты на сайте или производит платеж через терминал продавца.
2. Авторизация платежа. Информация о карте передается в платежную систему, где проверяется ее действительность, наличие достаточной суммы средств на счете и другие параметры.
3. Подтверждение платежа. Если платеж авторизован, платежная система посылает подтверждение продавцу и банку-эмитенту карты.
4. Зачисление денежных средств. Средства с карты клиента резервируются и переводятся на мерчант-аккаунт продавца. 
5. Выплата денежных средств. Продавец может вывести средства с мерчант-аккаунта на свой обычный расчетный счет или использовать их для других платежей.

В мире сейчас более 450 миллионов криптовладельцев. Помимо очевидной необходимости развивать бизнес, учитывая предпочтения клиентов, существует множество причин, по которым выгодно начать принимать криптовалюту к оплате.

• Благодаря децентрализованной структуре платежей информация об операциях передается непосредственно онлайн продавцу без участия третьих лиц, а также без скрытых комиссий.
• Безопасность является одним из основных преимуществ как для продавцов, так и для покупателей. Технология блокчейна, лежащая в основе криптоэквайринга, предоставляет дополнительный уровень безопасности во время транзакций и уменьшает угрозу кражи личных данных и мошенничества.
• Мерчант-аккаунт Whitepay предоставляет возможность управлять сразу несколькими магазинами и генерировать отчеты по каждому. А также принимать платежи офлайн с помощью POS-терминала. 
• Использование криптовалюты нивелирует риск возвращенных платежей. Внутренний учет мерчант-аккаунта ведется сразу в стейблкоине USDT (Tether), цена которого привязана к курсу доллара США. Это защищает средства клиента от волатильности криптовалют. 
• Комиссии за обработку криптовалюты на 50% ниже традиционных. Также не нужно платить дополнительные сборы для международных платежей. 
• Мерчант-аккаунт Whitepay дает возможность принимать более 200 криптовалют и выводить средства на следующий день. 

Для того чтобы начать принимать криптовалюту онлайн и в физических магазинах, необходимо получить merchant id Whitepay. Для этого:

1. Оставь свои контакты данные по ссылке или в демоверсии личного кабинета. 
2. Мы свяжемся с тобой для уточнения всех деталей и прохождения процедуры KYB. Это стандарт верификации, подтверждающий соответствие компании-клиента положениям по борьбе с отмыванием денег и противодействию финансированию терроризма.
3. После этого ты получишь merchant id Whitepay и доступ ко всем функциям личного кабинета. 

Обрати внимание. Ты можешь авторизоваться в системе Whitepay через аккаунт WhiteBIT с пройденным KYC. После этого тебе будет доступен следующий функционал платформы:

• Ручное выставление инвойсов.
• Криптобанкa и виджеты для сбора донатов. 

Одним из главных аспектов при выборе мерчант-аккаунта является стоимость услуг. Необходимо обращать внимание на размер комиссии за транзакции, ежемесячную плату за обслуживание, а также возможные скрытые расходы. Например, открытие мерчант-аккаунта Whitepay для приема криптовалют бесплатное и без каких-либо скрытых платежей.

Безопасность данных клиентов и защита от мошенничества должны быть приоритетом. Выбирай поставщиков, которые используют современные средства защиты и оказывают круглосуточную поддержку. Также некоторые мерчант-аккаунты предлагают больше функций, чем другие. К примеру, мерчант-аккаунт Whitepay дает возможность принимать платежи в криптовалюте.  

Развитие технологий, таких как блокчейн, криптовалюты и ИИ, влияет на способ осуществления платежей. Мерчант-счета будущего будут учитывать эти новые разновидности валют, интегрировать их в свои платежные системы и использовать технологии искусственного интеллекта для автоматизации обработки платежей. 

С ростом использования смартфонов мобильные платежи становятся все популярнее. В будущем мы увидим, что все больше провайдеров будут ориентироваться на поддержку мобильных платежных систем, таких как Apple Pay, Google Wallet и т.д. 

Внедрение современных технологий позволит не только повысить эффективность бизнес-процессов. К примеру, системы управления рисками и автоматизация отчетности могут существенно упростить выполнение нормативных требований. Также рекомендуем при возникновении спорных вопросов заказать юридическую консультацию.

Компаниям важно постоянно отслеживать изменения в финансовом законодательстве и регуляторных требованиях. Это поможет вовремя адаптироваться к новым правилам и избежать возможных штрафов.