Мерчант-акаунт Whitepay для приймання криптовалют
Розповідаємо про мерчант-акаунт та процес підключення криптооплат для бізнесу.
E-commerce стрімко розвивається, охоплюючи майже всі сфери життя. Люди все частіше роблять покупки онлайн, адже це зручно, зберігає час та надає доступ до широкого вибору товарів. Проте зʼявляються й нові клієнти, які надають перевагу оплатам в криптовалюті.
В цій статті ми розберемося, що таке мерчант-рахунок в криптовалюті, як його підʼєднати, там чим він відрізняється від традиційного торгового рахунку.
Слово "мерчант" походить від англійського "merchant", що означає "торговець". Сьогодні цей термін має два ключових значення:
- Інтернет-магазин або офлайн-підприємство, де можна розплачуватися за товари чи послуги банківськими картками, і які мають merchant ID.
- Комплекс фінансових послуг, які застосовується у підприємницькій діяльності, наприклад, для приймання платежів з карток (MasterCard, Visa, криптоеквайринг Whitepay тощо).
Тобто мерчант — це особа або організація, яка здійснює продаж або торгівлю товарами в онлайн або офлайн-середовищі. Це можуть бути гуртові компанії та магазини електронної комерції. А також компанії, які надають фінансові послуги з приймання електронних та криптовалютних платежів.
Мерчант-акаунт, який також можуть називати просто мерчант, – це спеціальний торговий рахунок, який дає змогу бізнесам приймати платежі цілодобово, незалежно від режиму роботи банку-еквайра або компанії, що надає послуги з криптоеквайрингу, якщо мова йде про оплати в цифрових активах. Платежі, здійснені вночі або у вихідні дні, все одно зараховуються на мерчант-акаунт бізнесу.
Мерчант-акаунт відкриває нові можливості для бізнесу, адже він дає змогу цілодобово приймати платежі з будь-яких банківських карток різними способами, включно з кредитними та дебетовими картками, криптовалютою, електронними платежами та платежами через мобільний застосунок.
Мерчант-акаунти обробляють платежі, гарантуючи, що кошти безпечно перераховуються з рахунку клієнта на рахунок продавця, надаючи додатковий захист від шахрайських операцій. А завдяки докладним звітам про транзакції, продавці мають можливість відстежувати продажі та приймати кращі бізнес-рішення.
Є три основні різновиди мерчант-рахунків.
1. Торговий рахунок:
- Використовується у фізичних магазинах, де покупці розраховуються за товари через POS-термінали.
- Підходить для роздрібної торгівлі, ресторанів, кафе, готелів тощо.
2. Інтернет-рахунок:
- Використовується в інтернет-магазинах та на інших вебсайтах, що приймають онлайн-платежі.
- Необхідний для ведення бізнесу в електронній комерції.
3. Криптовалютний мерчант-рахунок:
- Цей тип рахунку дозволяє приймати платежі в криптовалютах, таких як Bitcoin, Ethereum, Tether тощо.
- Стає все більш популярним через зростання популярності криптовалют.
- Підходить для бізнесів, які хочуть розширити свою клієнтську базу та запропонувати більше варіантів оплати.
- Використовується для приймання як для онлайн-платежів, так і офлайн через крипто POS-термінал.
Залежно від виду підприємницької діяльності та ймовірності повернення платежів, мерчант-рахунки діляться на високоризикові (High risk) та низькоризикові (Low risk).
Високоризикові рахунки призначені для бізнесів, який мають високий ризик повернення платежів, шахрайства тощо. Відкриття такого рахунку потребує подачі більшої кількості документів, оскільки банк або інша фінансова установа ретельно оцінює ризики, пов'язані з діяльністю компанії. Вони враховують такі фактори, як тип бізнесу, історію платежів, обсяг транзакцій тощо. Відповідно, відкриття низькоризикового рахунку зазвичай простіше і швидше.
| Особисті та бізнес-рахунки | Мерчант-рахунок
| |
| Призначення | Призначені для загальних фінансових операцій, як-от отримання зарплати, оплата рахунків та здійснення переказів. | Використовується виключно для приймання платежів від клієнтів за продані товари або послуги. |
| Функціонал | Надають базові функції, такі як онлайн-банкінг, дебетові/кредитні картки. | Надає додаткові можливості, необхідні для ведення онлайн-торгівлі, як-от платіжні шлюзи, які дозволяють приймати платежі різними способами, включно з кредитними картками, електронними гаманцями та платежами через мобільний застосунок. Функціонал управління ризиками допомагає захистити продавця від шахрайства та зворотних платежів. |
| Вимоги | Зазвичай вимагають мінімального депозиту та підтвердження особистості. | Окрім підтвердження особистості може вимагати ліцензію на ведення бізнесу, історію транзакцій та детальний опис товарів або послуг, які будуть продаватися. |
| Комісії | Можуть стягувати щомісячну плату за обслуговування та комісію за транзакції. | Структура комісій може варіюватися залежно від постачальника послуг, але зазвичай включає щомісячну плату за обслуговування, відсоткову ставку за кожну транзакцію та комісії за зворотні платежі. |
| Підтримка | Зазвичай пропонують базову підтримку клієнтів через телефон, електронну пошту або чат. | Може включати пріоритетну підтримку та доступ до спеціальних менеджерів з обліку.
|
Процес обробки платежів за допомогою мерчант-рахунку складається з кількох етапів:
- Клієнт здійснює платіж. Покупець вводить дані своєї картки на сайті або здійснює платіж через термінал продавця.
- Авторизація платежу. Інформація про картку передається в платіжну систему, де перевіряється її дійсність, наявність достатньої суми коштів на рахунку та інші параметри.
- Підтвердження платежу. Якщо платіж авторизовано, платіжна система надсилає підтвердження продавцю та банку-емітенту картки.
- Зарахування коштів. Кошти з картки клієнта резервуються та переводяться на мерчант-рахунок продавця.
- Виплата коштів. Продавець може зняти кошти з мерчант-рахунку на свій звичайний розрахунковий рахунок або використовувати їх для інших платежів.
У світі зараз понад 450 мільйонів криптовласників. Крім очевидної необхідності розвивати бізнес, враховуючи вподобання клієнтів, існує безліч причин, через які вигідно почати приймати криптовалюту до оплати.
- Завдяки децентралізованій структурі платежів інформація про операції передається безпосередньо онлайн продавцю без участі третіх осіб, а також без прихованих комісій.
- Безпека є однією з основних переваг, як для продавців, так і для покупців. Технологія блокчейн, яка лежить в основі криптоеквайрингу, надає додатковий рівень безпеки під час транзакцій і зменшує загрозу крадіжки особистих даних та шахрайства.
- Мерчант-акаунт Whitepay надає можливість керувати одразу декількома магазинами та генерувати звіти по кожному. А також приймати платежі офлайн за допомогою POS-терміналу.
- Використання криптовалюти нівелює ризик повернених платежів. Внутрішній облік мерчант-акаунта ведеться одразу в стейблкоїні USDT (Tether), ціна якого привʼязана до курсу долара США. Це захищає кошти клієнта від волатильності криптовалют.
- Комісії за обробку криптовалюти на 50% нижчі за традиційні. Також не потрібно платити додаткові збори для міжнародних платежів.
- Мерчант-акаунт Whitepay надає можливість приймати понад 200 криптовалют та виводити кошти на наступний день.
Для того, щоб почати приймати криптовалюту онлайн, та у фізичних магазинах, необхідно отримати merchant id Whitepay. Для цього:
- Залиш свої контактні дані за посиланням або у демоверсії особистого кабінету.
- Ми звʼяжемося з тобою для уточнення всіх деталей та проходження процедури KYB. Це стандарт верифікації, який підтверджує відповідність компанії-клієнта положенням щодо боротьби з відмиванням грошей та протидії фінансуванню тероризму.
- Після цього ти отримаєш merchant id Whitepay та доступ до всіх функцій особистого кабінету.
Зверни увагу. Ти можеш авторизуватися в системі Whitepay через акаунт WhiteBIT з пройденим KYC. Після цього тобі буде доступний такий функціонал платформи:
- Ручне виставлення інвойсів.
- Криптобанка та віджети для збору донатів.
Одним з головних аспектів при виборі мерчант-рахунку є вартість послуг. Необхідно звертати увагу на розмір комісії за транзакції, щомісячні плати за обслуговування, а також можливі приховані витрати. Так відкриття мерчант-акаунту Whitepay для приймання криптовалют безкоштовне та не має жодних прихованих платежів.
Безпека даних клієнтів і захист від шахрайства мають бути пріоритетом. Обирай постачальників, які використовують сучасні засоби захисту та надають цілодобову підтримку. Також деякі мерчант-рахунки пропонують більше функцій, ніж інші. Наприклад, мерчант-рахунок Whitepay надає можливість приймати платежі в криптовалюті.
Розвиток технологій, таких як блокчейн, криптовалюти та ШІ, впливає на спосіб здійснення платежів. Мерчант-рахунки майбутнього будуть враховувати ці нові різновиди валют, інтегрувати їх у свої платіжні системи та використовувати технології штучного інтелекту для автоматизації обробки платежів.
Зі зростанням використання смартфонів, мобільні платежі стають все популярнішими. В майбутньому ми побачимо, що все більше провайдерів будуть орієнтуватися на підтримку мобільних платіжних систем, таких як Apple Pay, Google Wallet тощо.
Впровадження сучасних технологій надасть можливість не лише підвищити ефективність бізнес-процесів. Наприклад, системи управління ризиками та автоматизація звітності можуть значно спростити виконання нормативних вимог. Також рекомендуємо при виникненні спірних питань замовити юридичну консультацію.
Компаніям важливо постійно відстежувати зміни у фінансовому законодавстві та регуляторних вимогах. Це допоможе вчасно адаптуватися до нових правил та уникнути можливих штрафів.