Мультивалютний платіжний шлюз: переваги для бізнесу та порівняння популярних сервісів
Чи ти купував хоч раз щось в інтернеті? Дивне питання. Очевидно, що так. І безперечно ти при цьому користувався платіжним шлюзом. Сьогодні вони є в абсолютній більшості інтернет-магазинів. Тепер, коли ти опинився з іншого боку світу електронної комерції, настав час інтегрувати шлюз у свій інтернет-магазин. І якщо твій бізнес не обмежується Україною, то має сенс одразу замислитись про мультивалютний платіжний шлюз.
Перш ніж відповідати на запитання «що таке мультивалютний платіжний шлюз», спочатку потрібно відповісти на простіше питання — «що таке платіжний шлюз в цілому».
Платіжний шлюз — це апаратно-програмний комплекс, який забезпечує приймання оплат на сайті та передачу платіжних даних клієнтів еквайрингової компанії в автоматичному порядку. Простіше кажучи, це міст між клієнтом сайту та організацією, яка обробляє платежі (наприклад, банком, оператором електронних грошей).
На відміну від платіжної системи, шлюз не взаємодіє із грошима. Він тільки виконує функцію сполучної ланки.
Ось деякі переваги платіжних шлюзів:
- Гнучкість налаштувань під індивідуальні особливості бізнесу.
- Економія для бізнесу: всю програмно-технічну частину процесу забезпечує шлюз.
- Безпека транзакцій завдяки сучасним принципам шифрування даних.
- Дані покупця отримує лише еквайр. Вони недоступні продавцю, ні шлюзу.
Тепер перейдемо безпосередньо до мультивалютних шлюзів.
Мультивалютні шлюзи відрізняються від звичайних тим, що вони дозволяють обробляти платежі в різних валютах, а не тільки в одній (що логічно). Це може бути корисним для компаній, які працюють з клієнтами з різних країн і хочуть запропонувати їм можливість оплати у їхній національній валюті.
Наприклад, твоя компанія може бути зареєстрована в Україні, і місцевий шлюз дозволить приймати оплату лише у гривнях. А ось мультивалютний шлюз дасть змогу працювати з клієнтами зі США, Європи та інших країн, приймаючи оплату в доларах, євро тощо. Це дозволяє отримувати міжнародні платежі й допомагає розширити клієнтську базу.
Мультивалютний платіжний шлюз працює за таким принципом:
- Клієнт робить замовлення на сайті та переходить на сторінку оплати.
- Вводить дані своєї банківської картки на захищеній сторінці.
- Ці дані разом з інформацією про суму платежу шифруються і передаються через платіжний шлюз в процесинговий центр.
- Процесинговий центр направляє ці дані до банку, що випустив картку, і отримує інформацію про підтвердження чи відхилення операції.
- Якщо операцію підтверджено, оплата надходить на рахунок продавця (і за необхідності конвертується з валюти покупця у валюту продавця за курсом банку на момент транзакції).
- У разі відмови від оплати платіж повертається на платіжний шлюз.
- Якщо помилка виникає, запит на оплату повертається у вигляді тексту з помилкою.
Докладніше технічний процес обробки транзакції через платіжний шлюз можна подивитися на зображенні.
Спочатку розпишемо критерії, за якими будемо порівнювати сервіси. Далі ми порівняємо показники популярних шлюзів, щоб визначити, який мультивалютний платіжний шлюз — оптимальний для тебе.
Міжнародні платежі можуть оброблятися від декількох хвилин до кількох робочих днів. За цей час курс валют може суттєво змінитися. Швидкі міжнародні платежі — показник хорошого шлюзу. При виборі сервісу треба обов’язково звернути на це увагу.
Ще один спосіб нівелювати різницю в курсі валют — зафіксувати курс на момент оплати. Така функція є в деяких шлюзах.
Іншим фактором, який слід враховувати, є те, чи підтримує платіжний шлюз валюти твоєї цільової аудиторії. Ключові валюти на кшталт долара та євро доступні у всіх мультивалютних шлюзах, а от на менш популярні треба звернути увагу. Наприклад, якщо твій бізнес працює по всій Європі, важливо мати змогу приймати до сплати не тільки євро, а й, наприклад, болгарські леви, чеські крони та інші локальні валюти.
Чим більш надійні #системи захисту вбудовані в шлюз, тим менше ризик шахрайства. Базовий список мастхев-заходів включає:
- SSL-шифрування та цифровий підпис;
- PCI DSS;
- Перевірка CVV2;
- Динамічні IP-адреси.
Ці методи використовують всі популярні сервіси.
Крім цього, показником безпеки є популярність та репутація. Якщо шлюз працює давно і має багато клієнтів, це хороший показник. Якщо є відомі випадки хакерських атак та шахрайства — це, звичайно, погано.
Стандартна схема нарахування комісій виглядає так: % від суми транзакції + фіксована сума. Іноді додатково стягується комісія за конвертацію та підписка на послуги сервісу (щомісяця або щороку).
Тепер прийшов час для конкретики.
| Швидкість міжнародних платежів | Від менш ніж 30 хвилин до 3-5 робочих днів | Від менш ніж 30 хвилин до 3-5 робочих днів | Від 3 секунд до 2,5 годин, в окремих випадках — декілька робочих днів | Від менш ніж 1 дня до 7-14 робочих днів | Від 1 до 2 робочих днів |
|---|---|---|---|---|---|
| Доступність валют | 25 | 130+ | 200+ | 135+ | 5 (USD, CAD, GBP, JPY, AUD) |
| Рік заснування | 1998 | 2007 | 1987 | 2010 | 2009 |
| Кількість інтеграцій | 29 000 000+ | 20 000 000+ | 1 000 000+ | 1 100 000+ | 2 000 000+ |
| Комісії | $30 за підписку на місяць + 4.5% за конвертацію + 3.9% за транзакцію | Від 2.59% до 3.49% + $0.49 за транзакцію | Фіксована комісія 2.75% + £0.20 | 3.9% + $0.30 за транзакцію | Від 2.6% + $0.10, до 3.5% + $0.15 за транзакцію |
Розіб'ємо процес на три етапи:
- Обираємо метод інтеграції.
Спочатку потрібно вибрати, який спосіб інтеграції ти хочеш використовувати: хостинговий або інтегрований. Хостингові шлюзи легше підключити, але вони перенаправляють на окрему сторінку оплати. Інтегровані шлюзи складніше впровадити, зате вони дозволяють здійснити оплату прямо на твоєму сайті. - Обираємо постачальника послуг.
Вище ми порівняли кілька найпопулярніших сервісів. Вивчи цю тему детальніше і самостійно порівняй різні компанії, щоб вибрати платіжний шлюз. - Далі шлях користувача залежить від обраного постачальника.
Загальний принцип такий: ти реєструєшся на сайті та створюєш особистий кабінет. Потім налаштовуєш зручні для себе конфігурації. Сервіс створить HTML-код кнопки оплати. Цей код потрібно скопіювати та вставити на своєму сайті на сторінці оплати.
Залишимо посилання на інструкції кількох популярних шлюзів. Ці інструкції недоступні українською, тому прикріплюємо посилання англійською.
У разі складнощів можна звернутися в техпідтримку цих сервісів.
Сьогодні тисячі бізнесів у всьому світі приймають криптовалюту до оплати. При цьому процес обробки криптовалютної транзакції дуже відрізняється від того, як працює платіжний шлюз.
Основна відмінність полягає в тому, що платіжні шлюзи зазвичай використовуються для обробки транзакцій з використанням традиційних фіатних валют і зазвичай вимагають участі третіх сторін. Тим часом блокчейн використовує криптографічні ключі шифрування та працює автономно.
Як ми вже з'ясували, платіжний шлюз та блокчейн працюють із різними типами валют і мають абсолютно різний флоу. Чи означає це, що світ фіата та світ цифрових валют приречені жити порізно? Зовсім ні!
#Криптовалютні рішення Whitepay дозволяють приймати більше 200+ різних типів цифрових активів і автоматично конвертувати їх у зручну для тебе валюту — чи це BTC, USDT чи гривня.
Можна сказати, що Whitepay — мультивалютний платіжний шлюз у світі крипти. Ти так само можеш приймати більше сотні різних валют, але вже не фіатних, а цифрових.
Якщо у тебе на сайті підключені й мультивалютний платіжний шлюз, і платіжні рішення Whitepay, то ти готовий до всього! Твій бізнес може приймати до оплати будь-яку зручну для клієнта валюту. І клієнти це цінують.